2026년 하반기, 서울시가 자영업자의 자금 부담을 줄이기 위해 **최대 2,000만 원까지 이용할 수 있는 ‘자영업자 안심통장 4호’**를 시행했습니다.
매출 감소와 운영비 상승으로 어려움을 겪는 소상공인에게 긴급 운영자금은 사업을 유지하는 중요한 수단입니다.
특히 이번 제도는 기존 최대 1,000만 원이었던 지원 한도를 최대 2,000만 원으로 확대하고, 사업 기간과 신용점수, 매출 규모에 따라 지원 금액을 차등 적용했다는 점에서 주목받았습니다.
다만 2026년 10월 현재 일부 공식 지자체 안내에 신청 종료가 표시되어 있어, 신규 신청 가능 여부를 먼저 확인해야 합니다.
1. 서울시 자영업자 안심통장이란?
서울시 안심통장은 자영업자가 필요할 때 운영자금을 꺼내 사용하고, 사용한 금액에 대해서만 이자를 부담하는 마이너스통장 방식의 금융지원 제도입니다.
일반적인 일시 대출과 달리 한도 내에서 자유롭게 인출하고 상환할 수 있는 것이 특징입니다.
예를 들어 1,000만 원의 한도를 승인받더라도 실제로 300만 원만 사용했다면 대출이자는 원칙적으로 사용한 300만 원에 대해서만 계산됩니다.
다만 보증료 등 별도 비용은 발생할 수 있습니다.
2. 신청 대상과 자격 조건
서울시에서 사업을 운영하는 개인사업자라면 다음 기본 조건을 확인해야 합니다.
- 서울시 소재 사업장
- 개업 후 1년 이상
- 대표자 NICE 신용점수 600점 이상
- 최근 3개월 매출 합계 200만 원 이상 또는 최근 1년 신고매출 1,000만 원 이상
이러한 기본 조건을 충족하더라도 서울신용보증재단과 취급은행의 심사에 따라 지원이 제한될 수 있습니다.
특히 기존 보증상품 이용 여부와 금융기관의 내부 심사 기준도 영향을 미칩니다.
3. 최대 2,000만 원, 실제 한도는 얼마일까?
이번 안심통장 4호에서 가장 중요한 변화는 지원 금액이 세 구간으로 나뉜다는 점입니다.
| 최대 대출한도 | 주요 자격 조건 |
|---|---|
| 1,000만 원 | 업력 1년 이상, NICE 600점 이상, 연매출 1,000만 원 이상 또는 최근 3개월 매출 200만 원 이상 |
| 1,500만 원 | 업력 2년 이상, NICE 790점 이상, 신고매출 2,000만 원 이상 |
| 2,000만 원 | 업력 2년 이상, NICE 830점 이상, 신고매출 3,000만 원 이상 |
여기서 중요한 사실은 신용점수만 높다고 최대 2,000만 원을 받을 수 있는 것은 아니라는 점입니다.
예를 들어 NICE 신용점수가 850점이더라도 사업 기간이 1년 6개월이라면 업력 2년 요건에 미달하여 최대 2,000만 원 구간에는 해당하지 않습니다.
신용점수와 업력, 신고매출을 모두 확인해야 합니다.
4. 금리와 상환조건
안심통장 4호는 변동금리 구조로 운영됩니다.
- 대출금리: CD금리(91일) + 연 2.0%p 이내
- 2026년 8월 27일 당시 금리: 연 5.12% 수준
- 보증료: 연 1.0%
- 상환방식: 1년 만기 일시상환
- 연장기간: 1년 단위, 최대 5년까지
연 5.12%는 당시 기준으로 현재 확정 적용금리가 아닙니다.
또한 최대 5년 연장은 자동으로 보장되는 것이 아니라 연장심사 등의 조건에 따라 달라질 수 있습니다.
5. 기존 안심통장 이용자도 추가로 받을 수 있을까?
이번 제도는 기존 안심통장 이용자에게도 추가 자금 확보의 기회를 제공했습니다.
기존 안심통장을 사용 중이라도 확대된 한도에 맞는 업력·신용점수·매출 조건을 충족하면 기존 잔액을 합산하여 최대 2,000만 원 범위에서 추가 지원을 신청할 수 있도록 설계되었습니다.
예를 들어 기존 안심통장 잔액이 1,000만 원이고 2,000만 원 한도 구간의 요건을 충족한다면 최대 1,000만 원의 추가 신청이 가능한 구조입니다.
단, 실제 승인 여부와 금액은 보증·대출심사에 따라 달라집니다.
6. 신청은행과 신청방법
안심통장 4호의 취급은행은 다음 6곳입니다.
- 신한은행
- 우리은행
- 카카오뱅크
- 케이뱅크
- 토스뱅크
- 하나은행
신청 절차는 서울신용보증재단 모바일 앱을 통한 보증신청, 보증심사 및 승인, 은행 모바일 앱을 통한 대출신청 순서로 진행됩니다.
사업장과 거주지의 임대차계약서, 사업장 사진 등 추가 확인자료가 필요할 수 있습니다.
7. 2026년 10월, 지금도 신청할 수 있을까?
신규 신청 가능 여부를 반드시 확인해야 합니다.
안심통장 4호는 2026년 9월 3일 오전 9시부터 자금 소진 시까지 신청받는 방식으로 운영되었습니다.
그러나 2026년 10월 15일 확인한 금천구청의 공식 안내에는 해당 사업이 ‘종료’로 표시되어 있습니다.
따라서 현재 신청할 수 있다고 단정하거나 신규 접수를 안내하는 것은 적절하지 않습니다.
정확한 접수 가능 여부와 후속 사업 일정은 서울신용보증재단에 직접 확인하는 것이 안전합니다.
서울신용보증재단 고객센터: 1577-6119
8. 소상공인이 앞으로 확인해야 할 부분
서울시 안심통장은 일시적인 운영자금 부족을 해결하는 데 도움을 줄 수 있는 금융지원 방식입니다.
하지만 대출이기 때문에 원금 상환 의무가 있으며, 금리와 보증료 부담도 함께 고려해야 합니다.
특히 매출 변동이 큰 소상공인이라면 추가 대출을 무조건 늘리기보다는 실제 필요한 금액과 향후 상환능력을 먼저 계산하는 것이 중요합니다.
이번 4호 사업이 종료되었다면 다음 모집이나 후속 금융지원 사업의 공식 발표를 확인해야 합니다.
서울시와 서울신용보증재단의 추가 정책을 꾸준히 살펴보는 것이 자금 조달 기회를 놓치지 않는 방법입니다.
자료 기준: 2026년 10월 15일
참고 기관: 서울특별시, 서울신용보증재단, 금천구청
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